El programa
Lo que estás cediendo
Casi todos los programas esconden esta sección. Nosotros la pusimos en el menú.
Tu nombre no está en la escritura el día uno
La agencia tiene el título en fee simple hasta que asumas el préstamo, refinancies o pagues el acuerdo completo. Tú tienes un interés equitativo con derecho a usar la casa como lo haría un dueño razonable. Eso es real, y no es lo mismo que estar en la escritura.
Los riesgos, sin adorno
Si no completas el acuerdo, puedes perder lo que metiste
Si decides no ejercer la opción de compra, o no puedes pagar el acuerdo completo, puedes perder los pagos y los créditos de compra que acumulaste. Ese es todo el riesgo en una frase.
Dejar de pagar te puede costar la casa
El incumplimiento del acuerdo puede terminar tu opción de compra. Tienes periodos para ponerte al corriente, pero no tienes el calendario de ejecución que tiene un dueño tradicional.
Cuesta más que una hipoteca
Un margen sobre la tasa, más un fee mensual del programa, más 0.5% del precio de compra por adelantado. En un plazo largo eso es dinero de verdad. El intercambio es acceso: una casa hoy en vez de una casa tal vez después.
Una amortización a 40 años construye plusvalía despacio
En los primeros años casi todo tu pago es interés. Tu plusvalía viene sobre todo de la apreciación y de lo que aportaste al inicio, no de bajar el principal.
No hay garantía de que las casas suban
El precio congelado te protege cuando los valores suben. Si bajan, ese mismo precio congelado juega en tu contra.
Las reparaciones son tuyas
Firmas una attestation de que vas a reparar los defectos menores dentro de los doce meses después del cierre, y cargas con todo costo continuo de la propiedad.
Lo que no pudimos verificar
Hay cosas que se repiten de este programa y que no pudimos confirmar en los documentos fuente: qué pasa exactamente al final de los 40 años si queda saldo, cómo se manejan los créditos del vendedor no usados después del cierre, y si las deducciones de interés hipotecario y predial te pasan a ti. No lo vamos a afirmar como hecho hasta poder citarlo.
Lee el Homeownership Agreement. Contrata a tu propio abogado para leerlo contigo. Si alguien te desanima de hacerlo, aléjate de esa persona.
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Toda solicitud pasa por un originador con licencia.