Para compradores · 2 de 8
El préstamo que está detrás
Debajo de este programa hay una hipoteca FHA de verdad. Aquí está qué es exactamente, quién la debe, y cuánto cuesta.
Quién debe el dinero
La agencia es la prestataria del préstamo FHA, por eso tu nombre no va en esa nota. Pero la casa la pagas tú: tú haces el pago mensual, y si dejas de pagar, puedes perder la casa.
El financiamiento de la agencia es lo que te deja comprar ahora, antes de poder sacar una hipoteca a tu nombre.
La primera hipoteca
| Tipo de préstamo | FHA 203(b) |
| Plazo | 30 años |
| Tasa | Fija |
| Amortización | Solo amortización completa |
| Transacción | Solo compra. Nada de refinanciamientos |
| Unidades | 1 a 2 |
| Ocupación | Solo residencia principal |
| Después del cierre | El préstamo lo tiene que comprar el master servicer |
Dos relojes, no uno
Tasa fija, amortización completa
Tu pago mensual se calcula con este calendario
En los primeros años casi todo lo que pagas es interés. Tu plusvalía viene sobre todo de la apreciación y de lo que llevaste al cierre.
El seguro hipotecario
FHA cobra seguro hipotecario en sus préstamos, y ese costo va dentro de tu pago mensual. Es el préstamo de la agencia el que carga el MIP, y tú lo pagas igual que cualquier prestatario de FHA.
El disclosure que de verdad recibes
Del lado del préstamo hay un Loan Estimate y un Closing Disclosure iniciales con los fees de la transacción, y esos van a la agencia.
Lo que tú recibes es un Homebuyer Cost Disclosure, el CCD, creado por Arrive Home. Tu loan officer nunca te puede entregar un CCD que no venga de Arrive Home. Si alguien te da una hoja de costos que hizo él mismo, esa no es el disclosure.
Ponte en contacto
Toda solicitud va a un loan officer certificado en EEP.